Lucie Klátilová
31. 12. 2023
493Možná jste i vy doufali v rychlý rozjezd podnikání, které začne po pár týdnech (maximálně měsících) slušně vydělávat, ale zatím máte pocit, že ho akorát tak dotujete a klienti nikde. Pokud je to i váš případ, nabízím svou zkušenost a několik tipů, jak smýšlet o investicích, abyste si z podnikání hned ze startu neudělali zbytečně černou díru na peníze.
Tak jak na zdravé finance v začátcích podnikání?
First things first
O tom, co jsou podle mě naprosté základy, jsem psala zde: Jak si z podnikání neudělat černou díru na peníze – 1. část: Absolutní must haves.
Pokud jste nečetli, doporučuji tím začít. V tomhle článku na to navazuji a přecházím ke konkrétním tipům a zásadám, kterými jsem se na začátku svého vlastního podnikání řídila já sama, které mi pomohly dostat se do plusu i s vysokými výdaji.
Moje strategie a finanční zásady v začátcích podnikání
O podnikání jsem začala přemýšlet už pár let předtím, než jsem si vůbec IČO založila. A snažila jsem se přemýšlet samozřejmě strategicky – byznys je prostě byznys. Začala jsem tedy sepisovat a analyzovat jednotlivé možnosti, zkoumat poptávku a odkládala jsem si peníze bokem (abych do svého podnikání mohla zpočátku investovat).
Věděla jsem, že není jediná cesta, kterou se můžu vydat. Přišla jsem s několika nápady, na co bych se mohla zaměřit a jak vydělávat, Původně jsem chtěla koupit byt v Praze ve Vršovicích a udělat si z toho AirBnB byt. Později jsem myšlenku rozvinula na AirBnB lomeno koučovna s tím, že bych prostory pronajímala i dalším koučům. Ale doba covidová s nápadem dost zacloumala.
Své osobní finance jsem měla tou dobou už naprosto v pořádku a zaměstnání pro mě byla příjemná jistota. Držela jsem se budgetu a odkládala si měsíčně víc jak 20 tis. bokem, takže jsem měla pěkný finanční polštář a mohla si dovolit být klidně pár měsíců nemakačenko. (O tom, jak jsem se vůbec naučila šetřit se můžete dočíst tady: Z nuly na sto (aneb Jak jsem konečně začala šetřit)
A protože už nerada vyhazuju peníze z okna, stanovila jsem si hned na začátku několik finančních zásad, kterými jsem se řídila. Postupně jsem je aktualizovala a doplňovala dle toho, jak se rozvíjelo mé podnikání a můj záměr.
(Life hack: Musíte se tím pak skutečně řídit, aby to fungovalo. Mrk.)
Tady jsou:
1. Podnikatelský záměr
Ať už začínáte úplně od nuly v novém oboru nebo chcete jen přejít ze zaměstnaneckého poměru na IČO, bez podnikatelského záměru to nepůjde. Resp. půjde, ale dost ztuha. Nemusíte ani tvořit nic sofistikovaného – stačí papír, tužka a pár základních otázek, na které si odpovíte. (Nebo Notion.so, pokud máte rádi vychytávky.)
Podnikatelský záměr je prostě základ. Bez něj riskujete, že přijdete o peníze, čas (spoustu času!) a dost možná i chuť podnikat. O sebedůvěře ani nemluvě! Takže pokud chcete minimalizovat šanci, že někde po cestě vyhoříte, záměr je váš kámoš.
A jde to i vcelku jednoduše:
Můj velmi zjednodušený podnikatelský záměr = odpovědi na tyto otázky:
- Jaký potřebu a komu ji chci pomáhat řešit? (Ideál = cílová skupina má opravdu palčivý problém, který potřebuje vyřešit.)
- Jak to chci dělat? (Ideál = máte unikátní způsob řešení)
- Proč to chci dělat?
- Za kolik to chci dělat?
- Co k tomu potřebuji?
- Jaké je poptávka?
- Proč by klienti měli jít právě za mnou?
- Kde své klienty najdu a jak je oslovím?
- Kdy se mi investice vrátí a za jakých podmínek?
Ideální by bylo vyplnit si podnikatelský záměr např. dle frameworku LEAN CANVAS a sepsat si osobní SWOTku. (Zdroje: Lean Canvas PDF, SWOT analýza – návod)
Bez záměru by se mohlo totiž snadno stát, že budu plýtvat penězi a svým drahocenným časem, aniž bych se jakkoliv přiblížila tomu, po čem toužím – v mém případě po větší svobodě (časové, místní a finanční). Což by vedlo jen ke zklamání a nekonečné frustraci.
Takže jsem si stanovila záměr, realistické cíle, KPIčka, roadmapu a postupné kroky, jak svých cílů dosáhnout – přesně tak, jak to dělám se svými klientkami.
Bez záměru se ze snahy vydělávat peníze a dosáhnout svobody může snadno stát akorát tak černá díra na peníze a perpetuum mobile na frustraci.
A když už jsme u toho: veškeré investice do podnikání by měly ladit právě se záměrem. Neutrácím za nic, co by nešlo ruku v ruce s mými byznysovými prioritami. Například: nebudu si pořizovat drahý web, platební bránu a platit virtuální asistentku, pokud nevím, jak vůbec oslovit své klienty a prodat svou službu. V takovém případě investuji spíš do byznys koučinku či mentoringu, kurzu copywritingu nebo takového, co mě naučí prodávat.
2. Osobní finance vs. podnikání
Jednoznačně jsem oddělila své osobní finance od těch z podnikání. A ano, již na začátku, kdy mi podnikání nevydělávalo ani korunu. Vymezení jasných finančních hranic mi pomohlo brát své podnikání vážně a investice do něj promýšlet.
Založila jsem si podnikatelský účet, aby se mi peníze nemohly “míchat” mezi sebou. A rozhodla se, jakou částku jsem ochotná na začátku vložit (tj stanovila jsem si budget pro své vstupní investice) a přes co už nepůjdu.
Další dotování jsem si prostě zakázala. Na všechny další výdaje (vytoužené certifikáty, kurzy, nástroje, kouče a mentory) si moje podnikání zkrátka muselo vydělat samo. Teda… já si na to musela vydělat svým podnikáním. Tak jsem se donutila (a své podvědomí) jít s kůží na trh a opravdu prodávat.
Zjednodušeně: Poslala jsem si na podnikatelský účet do začátku určitý obnos peněz (to byl tedy můj limit). A na co jsem neměla na účtu peníze, to jsem si nemohla koupit. Když mi peníze došly, musela jsem si nejdřív peníze svým podnikáním vydělat (tj. klientky mi poslaly na onen účet peníze), abych je mohla zase investovat. Jednoduchá, ale velmi funkční strategie.
Na začátku jsem neváhala otočit vše, co jsem si koučinkem, mentorinkem a kurzy vydělala, zpět do podnikání. Abych navýšila svou expertizu, získala konkurenční výhodu, ale zejména abych se naučila dovednosti, které mi pomohly s prodejem: marketingové strategie, copywriting, byznys mentoring atd. (Důležitý disclaimer: Můj hlavní zdroj příjmů bylo zaměstnání, takže jsem si to mohla dovolit.)
Jakmile se mi prodeje rozjely, začala jsem přemýšlet nad tím, jak se svými penězi s podnikání začít hospodařit více strategicky. Jak si finance rozvrhnout, aby to dávalo smysl i v budoucnu. Vzhledem k tomu, že u většiny podnikatelů příjmy v průběhu roka kolísají, rozhodla jsem se vše nad rámec nutných nákladů dělit procentuálně.
Mé “70:20:10” rozdělení příjmů z podnikání – vedle HPP/na mateřské:
Tehdejší záměr: tvořit si rezervu, začít si vyplácet sama sebe – abych si zvykla – a zejména hodně investovat zpět do podnikání, abych se co nejvíce posunula. Přeci jen 2 roky, i když úspěšné, jsou prd a je třeba na sobě i podnikání ještě hodně máknout.
Vzhledem k tomu, že veškeré své osobní náklady jsem obstarala ze své mzdy/mateřské, jedná se o veškeré výnosy z podnikání:
- 70 % používám k pokrytí nákladů a dalšímu investování do podnikání (podpůrné nástroje, správa webu, závazky vůči státu, daňové přiznání, kurzy, certifikace, koučink, mentorink atd.);
- 20 % vyplácím sobě (na osobní investice a třeba jen tak pro radost);
- 10 % si ukládám do byznys rezervy.
Mé “60:20:20” rozdělení příjmů nad rámec – aktuálně (na rodičovské):
Aktuální záměr: Vzhledem k tomu, že mé příjmy značně klesly a nechci (pokud to bude jen trochu možné) brát z rezervy (a to i když jsem ji za tímto účelem – tj. dorovnání rodičovské – vytvořila), je mým hlavním záměrem zejména pokrýt své náklady (na život i podnikání).
Veškeré výnosy nad rámec rozděluji „do obálek“ takto:
- 60 % další investice do seberozvoje a podnikání (kurzy, certifikace, koučink, mentorink atd.);
- 20 % na hlídání dítěte a delegování;
- 20 % do byznys rezervy.
3. Business case
Můj budget vyčleněný pro podnikání nebyl bezedný, takže mě to donutilo každou investici zvažovat. Opravdu to chci? K čemu to vlastně potřebuji? Vyplatí se mi to? Stojí mi to za ty peníze? Žádné impulzivní nákupy (kurzů, programů, nástrojů, služeb, čehokoliv), ale business case pro každou investici. I kdybych si to spočítala jen v hlavě. A přes to nejel vlak.
Zkrátka: co jsem si byznysově neobhájila, to jsem nekupovala.
A to je něco, co podle mě novopečeným podnikatelkám chybí – tahle stopka. Žádný limit. Žádný rozhodovací mechanismus. Obvykle se pro něco nadchnou a rozhodují se dle momentálních pocitů (tj. většinou impulzivně nakupují).
Pokud je to i váš případ, tak se zamyslete nad tím, zda vám (a vaší peněžence) tenhle styl nakupování opravdu sedí a zda jste se svými dosavadními investicemi spokojení. Většina dobrých markeťáků toho umí totiž skvěle využít, protože stačí jen probudit ve vás (chvilkové) nadšení pro svůj produkt a mají vyhráno. A to umí kde kdo.
Pokud nemáte žádný rozhodovací mechanismus a ani si ho nechcete vytvořit, doporučila bych alespoň dodržovat pravidlo 48 hodin. Jakmile se pro něco nadchnete a budete přesvědčeni o tom, že to nutně potřebujete a musíte to mít, dejte si alespoň 48 hodin, než za danou věc opravdu zaplatíte. Obvykle to stačí na to, aby vás to přešlo. U drtivé většiny věcí. No fakt!
Mindsetová past
FOMO (Fear Of Missing Out) – strach, že nám něco uniká nebo že něco prošvihneme
Pozor na jednu z nejobvyklejších marketingových pastí, která využívá váš strach, že o něco přijdete (když nekoupíte teď hned).
Náš mozek totiž nesnáší představu, že bychom promeškali nějakou příležitost! A je jedno, zda je to limitovaná edice, early bird cena nebo omezený počet vstupenek.
Uvědomte si, co je vaším záměrem a jaké máte priority, a na základě toho se rozhodujte. Chce to chladnou hlavu. Odstup. A trochu disciplíny.
Byznys je prostě byznys. Svůj rozhodovací mechanismus nestavte na pocitech (často mylně nazývaných “intuice”), ale spíše na selském rozumu a jednoduché matematice. Pro inspiraci sdílím ten svůj (logický) – tipy pro vás, pokud se chcete inspirovat.
Tip č. 1: Limit (horní hranice investice)
Osobně bych neinvestovala 150 tis. do programu, pokud jsem si do té doby vydělala podnikáním sotva 20 tisíc celkem (nebo třeba i těch 150). Zkrátka to musí být v nějakém rozumném poměru. Pro mě horní limit odpovídá tomu, co jsem schopná si pohodlně ušetřit za 3 měsíce. Mluvím o penězích úplně navíc – nad rámec všech výdajů -, které jsem si vydělala podnikáním.
Náklady by měly korespondovat s tím, co jste schopni si podnikáním taky vydělat. Pokud si zatím vydělávám nula nula nic, tak si neobjednávám virtuální asistentku, nepořizuju web ani neutrácím za drahé AI vychytávky (nebo cokoliv jiného, co je zrovna v kurzu). Pokud nemáte platící klienty, stejně nic z výše zmíněného pravděpodobně ani nepotřebujete.
Horní hranice jednorázové investice = (co si zvládnu odložit pohodlně měsíčně navíc) x 3
Tip č. 2: Bang for buck (hodnota >> cena)
Za své peníze chci získat tu největší přidanou hodnotu, takže jsem – co se byznys výdajů týče – hodně vybíravá. Potřebuju si být jistá, že investice se mi vyplatí a že se mi v budoucnu vynaložené zdroje vrátí. Protože bez toho bych jen náhodně vyhazovala peníze z okna – a to je od profitabilního byznysu dost vzdálené.
Už nezáleží tolik na tom, zda mi to vydělá peníze přímo (např.: investuji 50 tis. a dostanu po čase zpět 55 tis.) nebo nepřímo (např.: know-how, díky kterému získám více klientů, konkurenční výhodu nebo tím boostnu hodnotu své služby tak, že mohu zdražit).
Ale úplně nejlepší je, když si to dokážu jednoduše spočítat.
Příklad č. 1: Program Lastura od LA Scholy (listopad 2022)
Investice: 45 901 Kč (na rok)
Potenciál pro mé podnikání:
- marketingové know-how a prodejní strategie dvou zkušených markeťaček (díky kterým navýším prodeje, tj. vydělám si více)
- zpětná vazba na texty copywriterky a copymentorky Péti Vickové + 3 copy workshopy (vyladím texty na webu a prodejní stránky, tj. přitáhnu si víc klientů)
- možnost doptat se na cokoliv k vlastnímu byznysu na pravidelných Q/A (spíše se vyhnu slepým uličkám, budu efektivnější ve svých strategiích = více peněz)
- komunita podnikatelek (vzájemná podpora a inspirace, více nápadů a motivace pro mé podnikání)
a hlavně: cílevědomé ženy (podnikatelky) jsou má cílovka
- Navnímání jejich potřeb, problémů, limitů, přání, cílů, vizí a tak dále – tedy inspirace pro mou práci.
- Možnost rovnou si ověřit své nápady, dostat relevantní zpětnou vazbu a případně mít po ruce testerky pro pilot nové služby/produktu.
- Velká pravděpodobnost, že prodám své služby (rovnou nebo v budoucnu). Budování podvědomí o mé službě a důvěry u svých potenciálních klientek. Stačí prodat 2x půlroční balíček nebo 3x čtvrtroční a investované peníze mám nazpět.
- plus mnoho dalšího “Nice to have”
Závěr:
Nebylo moc o čem přemýšlet – přidaná hodnota v mé tehdejší situaci opravdu mnohonásobně převážila investované peníze. Navíc jsem si byla vcelku jistá, že některá ze spolužaček mé služby využije a peníze se mi tím pádem rychle vrátí.
(Ty dvě objednávky, které mi zaplatily celý program, mi přistály v mailu hned po Novém roce – obě od spolužaček z LAS -, takže do 3 měsíců jsem měla svou investici nazpět.)
Příklad č. 2: Profesionální web
Investice: 38 000 Kč
V ceně:
- kompletní web design & tvorba šablon od úžasné Simone Štreklové
- doživotní licence Divi
- zásadní úpravy na webu vč. programování na míru
- zprovoznění členské sekce a automatizace plateb
Potenciál pro mé podnikání:
- opravdu bezkonkurenční cena za poskytnutou službu a rozsah práce (Měla jsem šanci využít nabídky teď a tady, která se nebude opakovat, a ušetřit majlant. Tady tedy hodnota služeb opravdu velmi převyšuje vynaloženou investici.)
- profi web jako konkurenční výhoda (Profi webem říkám: “Myslím to se svým podnikáním fakt vážně. Jsem profík, vím co dělám, dělám to dobře, vydělává mi to, a tak si mohu dovolit do svého webu investovat nemalé peníze.” A taková message je velkou konkurenční výhodou ve Facebookových vodách.)
- profi web pro zvýšení důvěryhodnosti (profi web zkrátka zvyšuje vaši důvěryhodnost, působí profesionálně… a tedy znamená větší pravděpodobnost, že klient nakoupí)
- vyšší návštěvnost (Jednak proto, že nový web měl být responzivní, rychlý a user friendly, ale taky hlavně proto, že jsem svůj starý, na koleně splácaný web už nechtěla nikde ukazovat. Jako podnikatelka jsem se posunula a svůj starý web prostě přerostla. Styděla jsem se za něj. S novým bych se mohla chlubit všude do alelůja, což mi přirozeně zvyšuje návštěvnost.)
Závěr:
Plošně bych investici do profi webu v začátcích nedoporučovala, zvlášť ne podnikatelkám, které vše budují od nuly. Nejdřív se rozjeďte, otestujte a vypilujte svou službu a na web si svým podnikáním vydělejte.
Já měla ale vizi jasnou, stejně tak byznys plán a neměla jsem žádnou pochybnost o tom, že chci dělat to, co dnes dělám, a budu v tom (dříve nebo později) úspěšná. Navíc jsem si to finančně mohla v klidu dovolit. Věděla jsem tedy, že to není risk a že se mi ta investice (minimálně do budoucna) vyplatí.
A vyplatila. Mnoho mých klientek web velmi oslovil a nakoupily bez dlouhého přemýšlení.
Příklad č. 3: Deeply.cz – Umělá inteligence pro tvorbu textů na kliknutí
Investice: 790 – 2 490 Kč/ měsíc (dle platby a počtu vygenerovaných slov)
Potenciál pro mé podnikání:
- Efektivní nástroj pro obsahový marketing
- nekonečná studnice nápadů pro mé články, jejich názvy, strukturu – s ohledem na cílovku (Urychlení tvorby obsahu relevantního pro mou potenciální klientku, a tedy získání její pozornosti a důvěry. K tomu kvalitní SEO a zvýším si tím návštěvnost webu.)
- generování obrázků pro mé články a příspěvky (Urychlení procesu tvorby a dokončování příspěvků, což je pro mě obecně trošku oříšek.)
- Rozšíření si obzorů díky praktické zkušenosti (Sice nepodléhám trendům, ale práci s AI považuji za – do budoucna stěžejní – dovednost. Know-how a praktickými zkušenosti z téhle oblasti zvýším hodnotu své služby.)
- Čiré ukojení mé zvědavosti (Plus šance, že objevím něco, co rozhýbe mé byznysové procesy do vyšších otáček.)
Celkově tedy velký pomocník pro tvorbu veškerých textů, což by mi usnadnilo práci s obsahovým marketingem.
Závěr:
Ačkoliv mě to hodně lákalo a mohla bych si s tím jistě hrát celý rok, neměla pro mě dlouhodobá investice v té době význam. Neprodávala jsem nic na automat ani nebudovala databázi, takže práce na mnohonásobném navýšení traficu na web pro mě neměla smysl.
Vzhledem k blížícímu se nástupu na mateřskou jsem navíc přestala prodávat i individuální sezení, takže jsem v podstatě neměla proč na svůj web lákat tou dobou potenciální klientky.
A tak jsem si Deeply zkusila zdarma, přišla tomu na chuť a ještě 2 měsíce testovala. Těch 2x 1 890 Kč za to stálo. Za tu zkušenost i za vybrainstormování témat do zásoby a vygenerování zajímavých pohledů a zdrojů.
K psaní článků jsem se rozhodla čistě oldschoolově používat svých cca 6 prstů.
Tip č. 3: Co nejmenší riziko
Každá investice má odlišnou míru rizika. Chci své peníze vynaložit chytře a tíhnu spíše k jistotě, takže se držím dost při zemi. Vždy se sama sebe ptám: “Jak velká je šance, že se mi investice opravdu vrátí? A mohu to nějak ovlivnit?”
Protože pokud máte možnost výsledek ovlivnit a stačí jen zvednout svůj hezkej zadek a něco pro to udělat, je to super. Máte totiž nad tím kontrolu vy sami a nedáváte své investice na pospas okolnostem. Proto investuji zejména do vzdělávání. Tam jsem totiž já návratnosti investice strůjce.
Přehledně a jednoduše v tabulce:
Shrnutí
Pokud si z podnikání nechcete udělat černou díru na peníze, začněte s financemi zacházet vědomě a strategicky. Stanovte strategii a držte se několika jednoduchých zásad, které půjdou ruku v ruce s tím, čeho chcete dosáhnout, a máte vyhráno.
Mé zásady ve zkratce :
- Zodpovědět si základní otázky ohledně podnikání, tj. vytvořit si (alespoň zjednodušený) byznys plán.
- Oddělovat striktně své osobní finance od těch byznysových.
- Z byznysového účtu jdou všechny byznysové výdaje.
- Své podnikání nedotuji. Podnikatelské výdaje zásadně pokrývám výnosy z podnikání. Tzn. mám limit.
- Vyplácím si peníze na osobní účet – abych pokryla své náklady na život i pro radost.
- Rozhodnutí, zda v podnikání do čehokoliv investovat, zakládám na tzv. business casu.
- Tip č. 1: Mám limit i pro jednorázové výdaje. Investuji do programů, které rámcově odpovídají tomu, co jsem schopná svým podnikáním vydělat.
- Tip č. 2: Snažím se dostat co nejvíce přidané hodnoty za své peníze (ať už přímo nebo nepřímo) a, pokud možno, si to hodím jako +/- na papír.
- Tip č. 3: Investuji tam, kde mám nejmenší riziko, že peníze vyhodím oknem. Tedy hlavně tam, kde mohu pozitivní návratnost sama ovlivnit (ideálně ji mít úplně pod kontrolou).
Máte své podnikatelské výdaje pod kontrolou nebo jedete spíš tak na punk? Máte finanční strategii a zásady, kterých se držíte? Podělte se se mnou (a ostatními) v komentářích.
Na počtenou příště
Lucie
P.S.: Pokud vám článek přišel hodnotný, sdílejte ho prosím těm, kterým by mohl pomoci také.
Zdroje:
- Veronika Vojtěchová (finanční poradkyně, která mě tenkrát naučila šetřit a vůbec zdravě fungovat s penězi)
- Dobrokurzy.cz (vyplňovatelné PDF LeanCanvas)
- Magda Čevelová (SWOT analýza – proč je to důležité a návod)
0 komentáøù